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QUESTIONS

NOTRE OFFRE EN DETAIL

Qui est LUXAVIE ?

C’est une nouvelle façon d’appréhender l’assurance-vie de manière plus transparente, plus sécurisante, plus juste. Elle appartient à PragmaGes, spécialiste de l’allocation d’actifs en ETF

A qui s’adresse LUXAVIE ?

A tous les investisseurs privés disposant d’un minimum à investir de 50.000 €

Etes-vous un Robo-Advisor ?

Non. Nous avons automatisé la partie administrative et le suivi de gestion. Nous n’avons automatisé ni la gestion financière ni la relation client.

Qu’est-ce qui vous différencie de ma banque ?

Notre approche FITE : Frais, Indépendance, Transparence, Expérience
– Les frais car, à la différence de votre banque, nos frais sont fixes et ne sont pas en % du montant confié.
– L’indépendance car nous n’avons pas de fonds ou produit “maison” ou de commissions lors de nos choix d’allocations, nous utilisons l’ETF le plus adapté à la situation.
– La transparence car nous utilisons des ETF pour notre gestion, ainsi pas de frais supplémentaires, ni rétrocommissions, les frais de chaque fonds sont affichés sur votre compte client.

Qu’est-ce qui vous différencie des autres plateformes d’Assurance-Vie en ligne ?

Nos différences viennent principalement de notre parcours. Nos avons accumulé plus de 20 ans d’expérience dans les établissements de gestion privée parmi les plus réputés en exerçant le métiers de gérant de portefeuilles pour une clientèle fortunée

Qui est ETFinances ?

ETFinances est la plateforme internet sur laquelle sont gérées les allocations d’actifs en ETF. Nous mettons en oeuvre ces allocations au sein des contrats d’assurance-vie que nous proposons sur Luxavie.

Qui est PragmaGes ?

C’est la société propriétaire de Luxavie. Elle possède le statut de Conseil en Investissement Financier et de Courtier en Assurance. Elle adhère à l’Anacofi (n°E003689), association professionnelle agréée par l’AMF. Elle est enregistrée à l’Orias (n°14000213)

En synthèse, quels sont vos services ?

Nous sommes allocataires d’actifs spécialisés en ETF et courtiers. Vous pouvez nous confier l’allocation de vos contrat d’Assurance-Vie, Compte-Titre et PEA. Vous pouvez conserver le pilotage, nous le déléguer ou nous pouvons vous conseiller.

Comment suivre mes actifs dans l’Assurance-Vie ?

Nous mettons à votre disposition un tableau de bord détaillé. Il vous permet également d’arbitrer votre contrat si vous êtes en gestion « libre »

Pouvez-vous réaliser un bilan patrimonial ?

Non, ce n’est pas notre métier. En revanche, nous pouvons vous orienter vers des Conseillers en Gestion de Patrimoine travaillant avec nous.

Puis-je utiliser votre plateforme et votre contrat sans déléguer la gestion ?

Oui, tout à fait.
C’est la « gestion libre »

Puis-je passer de la « gestion libre » à la gestion déléguée ?

Oui, tout à fait, à tout moment.

Puis-je passer de la gestion déléguée à la « gestion libre » ?

Oui, tout à fait, à tout moment.

Puis-je mixer gestion libre et déléguée ?

Oui, en fonction des montants concernés.

Que se passe-t-il si vous faites faillite ?

Pour vos actifs, rien. Dans ce cas extrême et improbable, notre service de gestion s’arrête, vous avez toujours accès à votre contrat et pourrez nommer un autre gestionnaire ou bien continuer de gérer votre contrat par vous même.

Qu’est ce qui caractérise votre méthode de gestion ?

Nos clients choisissent une allocation lors de l’ouverture du contrat en cas de délégation. Cette allocation peut-être de 3 types :
– Dicrétionnaire : nous mettons en oeuvre nos convictions de gestion selon une politique d’investissement bâtie grâce à une méthodologie éprouvée
– « Lazy investing » : il s’agit essentiellement de construire un portefeuille répondant à vos critères et à limiter le nombre d’arbitrages
– Quantitative : modèle d’allocation systématique selon règles transparentes

Quelles sont les différences entre les allocations des plan Standard et Premium ?

Nous avons 2 types d’allocations : les allocations généralistes et les allocations spécialisées. Les allocations spécialisées, en plus d’être adaptées à un profil de risque donné ont un style de gestion ou un prisme de marché donné. Elles donnent plus de sens à l’investissement et sont accessibles uniquement dans nos plans Premium. Les allocations généralistes ne sont définies que par leur profil de risque. Elles reprennent les meilleures idées d’investissement des allocations spécialisées. Elles sont accessibles dans tous les plans.

Etes-vous adepte du « Lazy Investing » ?

Certaines allocations adoptent ce style de gestion. Nous souhaitons proposer à nos clients les styles de gestion qui leur conviennent

Votre gestion est-elle personnalisée ?

Dans le cas de l’offre Premium, nous mettons l’accent sur la construction de l’allocation et son rythme de mise en oeuvre qui varient selon les clients.

Puis je accéder à un fonds euros ?

Avec le contrat Baloise, non. Contactez-nous

Comment se décomposent les frais ?

Nous avons voulu faire simple. L’assureur prélève ses frais sur le contrat. Ils sont en pourcentage de l’actif confié. Nos frais sont fixes quel que soit le montant versé. Vous les payez sous forme d’honoraire depuis notre plateforme sécurisée.
Les frais de délégation de gestion, en option, son également fixes donc indépendants des montants investis, dans le cas du mandat d’arbitrage.
Dans le cas de Fonds Internes Dédiés et des Fonds d’Assurance Spécialisé, les frais sont en pourcentage

Pourquoi vos frais sont ils fixes et non en % des avoirs confiés comme les autres ?

Nous avons souhaité renouveler la proposition faite aux clients en écoutant leurs demandes.

Comment fonctionne la baisse des frais en fonction des dons réalisés ?

Parce que chacun doit trouver du sens dans ses actes, nous avons souhaitez vous aider à aider.
Pour chaque euro donné, nous réduirons vos frais d’un euro, à hauteur de 150€ sur le contrat et de 150€ sur la délégation de gestion. Bien entendu, ce dons vous permettra d’être éligible à une réduction d’impôt (en savoir plus)

Les contrats d’assurance vie luxembourgeois sont il plus chers que les contrats français ?

Les contrats proposés, en collaboration avec Baloise Luxembourg et Lombard International, ne sont pas plus chers qu’un contrat souscrit auprès d’une compagnie française. N’hésitez pas à comparer

Comment facturez-vous votre rémunération ?

Dans le cas de l’offre Standard, vous recevez une facture semestrielle que vous payez via un portail sécurisé par prélèvement automatique (SEPA) ou carte bancaire. Dans le cas de l’offre Premium, il s’agit en général d’une rétrocession.

Toutes les offres de services sont-elles à frais fixes ?

Non, la gestion libre et le mandat d’arbitrage sont à frais fixes. Les fonds internes dédiés et fonds d’assurance spécialisés sont facturés en frais variables. Pour plus d’informations, contactez-nous

Y a-t-il des droit d’entrée ou sur les versements et les retraits ?

Non

Y a-t-il des frais de transactions ?

– Pour la gestion libre et le mandat d’arbitrage, nous répercutons les frais de l’assureur. Ils se montent à 0.50% des ventes. Aucun frais sur les achats. Ils sont plafonnés à 250€. Le 1er arbitrage dans l’année est offert.
– Pour le FID et le FAS, ils se situent entre 0.15% et 0.40%

Pourquoi ne pas avoir intégré les transactions dans les frais fixes ?

Pour ne pas pénaliser les clients qui gèrent eux-même leur contrat et qui ont un très faible taux de rotation

Y a-t-il des droits de garde ?

– Pour la gestion libre et le mandat d’arbitrage (offre standard), Non
– Pour le FID et le FAS (offre Premium), ils se situent entre 0.07% et 0.12%

Quels sont les ETF accessibles dans le contrat multisupports ?

Nous construit une liste d’ETF avec les équipes de Bâloise Assurance qui permette d’accéder aux meilleurs ETF dans chaque catégorie : Liste ETF éligibles

Pourquoi concentrer vos investissements sur les ETF ?

Les frais bien sûr. 2.0% d’économie représente 180k€ d’économie sur un portefeuille de 1.000k€ au bout de 8 ans. Mais ce n’est pas tout. L’ETF est à nos yeux le meilleur moyen de mettre en oeuvre une vue macro-économique sans prendre le risque inhérent à un titre unique. C’est le juste équilibre entre diversification et conviction.
De surcroit, au sein d’un FID ou d’un FAS, nous bénéficions de la liquidité et de la connaissance des cours d’exécution des ETF.

Est-il possible d’investir sur d’autres véhicules d’investissement ?

La gestion libre permet d’accéder à environ 400 OPCVM non ETF

Quel est votre expérience des ETF ?

Nous sommes parmi les professionnels les plus réputés. Nous les utilisons depuis plus de 20 ans. Nous avons bâti la 1re société de gestion spécialisée dans les fonds d’ETF.

Les ETF sont-ils un effet de mode ?

Nous ne le croyons pas. Ils prennent une place de  plus en plus grande au sein des portefeuilles de tout type d’investisseurs : Institutionnels, Fonds de pension, Compagnie d’Assurance, OPCVM, Banques Centrales…

Les ETF risquent-ils de souffrir d’une crise systémique ?

Depuis leur lancement en 1993, le monde de la finance a connu de nombreuses crises : LTCM, crise asiatique, bulle Dot-Com, bulle immobilière des Subprimes, disparition de Lehmann Brothers… à chacune d’entre elle, les investisseurs se sont tournés vers les ETF pour plus de transparence. Les ETF ne sont pas des produits dérivés. Ils « ne sont que » des véhicules d’investissement donnant accès à un marché.

Pourquoi avez vous choisi des Compagnies d’Assurance au Luxembourg ?

Les contrats d’assurance vie luxembourgeois offrent plus de flexibilité, plus de sécurité et plus de mobilité. C’est le cadre idéal avec l’utilisation d’une gestion ETF.

Pourquoi le contrat luxembourgeois est il plus protecteur pour mon épargne ?

Les compagnies luxembourgeoise applique la ségrégation des actifs, entre les actifs propre de la compagnie, et les dépôts des clients souscripteur. Cette séparation permet de protéger votre épargne à 100% en cas de faillite de la compagnie.

Est-il possible de libeller mon contrat dans une autre devise que l’euro ?

Tout à fait. Vous pouvez également libeller votre contrat en USD, GBP et CHF. Pour d’autres devises, veuillez nous contacter.

La fiscalité sur le contrat d’assurance-vie luxembourgeois diffère-t-elle du contrat français ?

Non. En dehors du fait qu’en cas d’expatriation, la fiscalité est celle du pays de résidence.

Pourquoi le contrat d’assurance vie luxembourgeois est il plus adapté à la mobilité ?

Les compagnies luxembourgeoises travaillent en LPS (Libre prestation de service) et couvrent pour la plupart plusieurs juridictions. Elles sont ainsi capable d’adapter la fiscalité de votre contrat selon votre pays d’expatriation.
Par exemple, Baloise Vie Luxembourg, la compagnie que nous avons choisie couvre 15 juridictions différentes : Espagne, Royaume-Uni, Italie, Belgique, cela permet de faire évoluer votre contrat en cas d’expatriation vers ces pays.
Attention dans certains cas il est préférable de racheter totalement son contrat pour en souscrire un autre une fois votre nouvelle résidence fiscale acquise. Contactez-nous

Où va mon argent ?

Vous transférez vos capitaux sur le compte de l’assureur.

Avez vous un procuration sur mon contrat ?

En choisissant notre offre de gestion pilotée, nous avons un mandat d’arbitrage uniquement, cela nous permet de passer les ordres (achat/vente) sur votre contrat.
Il ne nous est en aucun cas possible de retirer de l’argent de votre contrat… ni d’en rajouter 😉

Comment avez-vous sélectionné les ETF éligibles au contrat ?

Nous avons cherché à couvrir l’ensemble des besoins des investisseurs. Pour chaque classe d’actifs, nous avons sélectionné le meilleur ETF sur la base de ses frais, de sa liquidité, de ses performances…

Que se passe-t-il si l’assureur fait faillite ?

Dans ce cas extrême, vous êtes protégé par le principe des compagnies luxembourgeoises avec le super-privilège : vos droits passent avant les créanciers (état, … a trouver la liste)
Les actifs provenant des souscripteurs étant hors bilan des actifs propre de la compagnie, le commissariat aux assurance, organe de tutelle luxembourgeois, nommera une autre compagnie.

NOTRE OFFRE EN DETAIL

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